Aspectos básicos del bienestar financiero
El estrés sobre el dinero y las finanzas puede tener un impacto significativo en la vida de los estadounidenses. Casi un 72 % de los adultos afirman sentirse estresados por el dinero al menos parte del tiempo y casi un 25 % afirma experimentar estrés extremo por el dinero.1
La Asociación Estadounidense de Psicología (APA, por sus siglas en inglés) reconoce el estrés financiero como la principal causa de comportamientos nocivos para la salud, como fumar, aumentar de peso y excederse en el consumo de alcohol y drogas. Otros comportamientos vinculados al estrés financiero son las apuestas y el endeudamiento excesivo. Cada vez que una persona recurre a estos calmantes temporales contra el estrés, la APA concluye que el estrés reaparece y, a menudo, con una intensidad aún mayor.2
Definición de "bienestar financiero"
Hay muchas definiciones de bienestar financiero, pero la que parece que mejor refleja su significado podría ser esta:
el bienestar financiero es un estado en el que una persona puede cumplir plenamente con sus obligaciones financieras actuales, se siente segura de su futuro financiero y es capaz de tomar decisiones que le permiten disfrutar de la vida.3
Otras definiciones pueden incluir el sentimiento de tener control financiero, la capacidad de absorber un contratiempo financiero, estar en camino de alcanzar metas financieras o tener la flexibilidad para tomar decisiones con el dinero.
Dificultades financieras
Echemos un vistazo a cómo pueden ser las dificultades financieras. Estas son algunas preguntas que debes hacerte y que pueden darte señales de advertencia de las dificultades financieras.4
- ¿Estás retirando préstamos de tus ahorros para la jubilación?
- ¿Tienes problemas médicos prevenibles que podrían haberse evitado, pero no acudiste al médico por el costo?
- ¿Estás pidiendo adelantos de salario?
- ¿Te ausentas al trabajo sin avisar?
- ¿Pasas tiempo ocupándote de tus finanzas personales mientras estás en el trabajo?
Controla tu calificación crediticia
Hay muchas opciones disponibles para obtener una calificación crediticia. Puedes consultar con el banco, la compañía de tu tarjeta de crédito u otras fuentes, como Credit Karma® y annualcreditreport.com. Una de las cosas más importantes que puedes hacer para mejorar tu calificación crediticia es pagar tus facturas antes de la fecha de vencimiento. Configura pagos automáticos desde tu cuenta bancaria para pagar a tiempo, pero asegúrate de tener suficiente dinero en la cuenta para evitar cargos por sobregiro.
Comprende cómo se determina la calificación crediticia
- ¿Pagas tus cuentas a tiempo?
- ¿Qué es una deuda pendiente?
- ¿Cuál es tu historial crediticio?
- ¿Has solicitado un nuevo crédito recientemente?
- ¿Cuántas y qué tipos de cuentas de crédito tienes?
¿Qué es la puntuación de crédito FICO®?
Las puntuaciones FICO, por lo general, varían de 300 a 850 aunque las puntuaciones FICO específicas de la industria tienen una calificación ligeramente más amplia que comprende de 250 a 900.6 Las puntuaciones FICO más altas demuestran un riesgo crediticio más bajo, y las más bajas demuestran un riesgo crediticio más alto.
Lo que se considera una puntuación FICO "buena" puede variar según el prestamista. Por ejemplo, un prestamista puede ofrecer sus tasas de interés más bajas a personas con puntuaciones FICO superiores a 730, mientras que otro prestamista solo ofrece sus tasas de interés más bajas a personas con puntuaciones FICO superiores a 760.
Cuanto más altos sea tu puntuación FICO, mejor.
| Calificación FICO® | Puntuación FICO® |
|---|---|
| Excepcional |
800+ |
| Muy buena | 740-799 |
| Buena | 670-739 |
| Regular | 580-669 |
| Mala | <580 |
Los 5 fundamentos del bienestar financiero
Estas son 5 medidas que puedes tomar para cuidar tu bienestar financiero.7
¿No tienes presupuesto? No te preocupes. Puedes comenzar con estos 4 pasos. Una vez que lo domines, tus finanzas serán más fáciles de administrar, y es posible que tengas más posibilidades de alcanzar tus objetivos financieros a corto y largo plazo.
- Paso 1: establece tus objetivos
- Paso 2: calcula tus ingresos y gastos
- Paso 3: mira lo que queda
- Paso 4: controla tu presupuesto
- Espera imprevistos y planifica para emergencias financieras
- Una buena regla general es tener un mínimo de 6 meses de gastos diarios en tu cuenta de ahorros
- Acumular un fondo para días difíciles es un proceso lento, pero cada granito de arena cuenta
Un planificador financiero puede ayudarte a crear una estrategia general para alcanzar tus objetivos financieros que no solo anticipe lo que necesitarás hacer para alcanzarlos, sino que siga siendo lo suficientemente flexible para adaptarse a tus necesidades financieras en constante evolución.
- Establece tus necesidades y objetivos de jubilación
- Ahorra con anticipación y frecuencia
- Abre las cuentas de ahorro para la jubilación necesarias
- Mantente saludable
Tu crédito será tan bueno como lo indique su calificación y su exactitud. Asegúrate de pagar tus facturas a tiempo, concéntrate en liquidar la tarjeta de crédito con intereses altos mientras realizas al menos los pagos mínimos de tus otras tarjetas, y verifica todos los años si hay imprecisiones o fraude que puedan estar reduciendo tu calificación.