Transcripción del video: Optum Bank: cinco etapas del ahorro y gasto en salud

Ahorrar y gastar en atención médica no es una carrera corta.

(Gráfico del cartel que dice "saving & spending" [ahorrar y gastar] rasgándose por la mitad)

Es un viaje. Surgirán preguntas. Y es posible que no estés seguro de por dónde empezar.

Comienza con tu cuenta de ahorros de salud de OPTUMBank^®.

Desde el momento en que decides abrir tu cuenta hasta maximizar tu dinero para la atención médica, el camino con tu HSA de Optum Bank tendrá cinco etapas.

(El gráfico de las 5 etapas incluye: decidir, abrir, usar, administrar, optimizar)

(Etapa 1: decidir)

Antes de decidir abrir una HSA, averigua si eres elegible.

El requisito principal es que estés cubierto por un plan de salud con deducible alto o HDHP que califique. También existen requisitos adicionales definidos por el IRS.

(El gráfico de la lista de verificación de requisitos adicionales incluye: No estar inscrito en Medicare, no estar cubierto por ningún otro plan de salud, estar cubierto por un HDHP que califique del IRS y no poder ser considerado dependiente en otro plan)

Una HSA te ofrece una manera fácil, práctica y libre de impuestos sobre la renta de ahorrar y pagar los gastos médicos que califiquen para ti y tus dependientes elegibles.

Puedes hacer contribuciones con dinero antes de los impuestos, de modo que el dinero ingrese libre de impuestos sobre la renta.

Y cuando el dinero se utiliza para pagar gastos médicos que califiquen, lo retiras libre de impuestos.

Tus ahorros también pueden generar rendimientos libres de impuestos.

Tres muy buenas razones para decir sí a una HSA.

(Etapa 2: abrir)

Ahora que has decidido abrir tu HSA, ¡es hora de ponerla en funcionamiento!

Sigue solo unos pocos pasos simples para completar una solicitud.

(Gráfico de la lista de verificación en blanco que se marca)

O bien, es posible que tu empleador ya haya abierto tu cuenta.

(Habla con tu empleador o visita optumbank.com)

(Gráfico de monedas rebotando)

También deberás decidir cuánto contribuirás a tu cuenta hasta alcanzar el límite actual del IRS.

Una manera fácil de contribuir a tu HSA es mediante deducciones de nómina, si tu empleador ofrece esta opción. O bien, puedes realizar una contribución única o recurrente a tu cuenta en línea.

Recuerda que puedes detener, comenzar o cambiar el importe de tu contribución en cualquier momento.

¿La mejor parte? El dinero en tu cuenta se transfiere de un año a otro. Y siempre será tuyo, incluso si cambias de trabajo o te jubilas.

(Etapa 3: usar)

Este es el momento de comenzar a usar el dinero de tu HSA para pagar gastos médicos que califiquen.

¡Es fácil! Puedes utilizar el pago de facturas en línea o tu tarjeta de débito de HSA de Optum Bank.

(Gráfico del cursor haciendo clic en la pantalla de la computadora)

También puedes iniciar sesión en tu cuenta para solicitar un reembolso si ya pagaste la factura de tu bolsillo.

¿Tienes preguntas? Las herramientas en línea pueden mantenerte encaminado, y la ayuda siempre está a solo un clic de distancia.

(Etapa 4: administrar)

Estás haciendo un excelente trabajo administrando tu HSA, ¡felicitaciones!

(Gráfico de confeti volando)

Sabes que tomar decisiones informadas en cada etapa del camino es clave para aprovechar, al máximo, tu dinero en atención médica.

Asegúrate de mantenerte al tanto de la actividad de tu cuenta, consultar os estados de cuenta mensuales y realizar un seguimiento de tu flujo de efectivo. Las herramientas en línea pueden ayudarte a realizar un seguimiento de tus contribuciones y administrar tus recibos.

Además, asegúrate de maximizar tus contribuciones. Si tienes 55 años o más, puedes aportar $1,000 anualmente como contribución adicional.

(Etapa 5: optimizar)

¿La quinta etapa de tu camino? ¡Optimizar tu dinero para la atención médica!

Una vez que tu HSA alcanza un cierto saldo designado, conocido como "umbral de inversión", puedes optar por invertir una parte del dinero de tu HSA en fondos mutuos.

A diferencia de un plan 401k, si incurres en un gasto de salud importante, esos dólares son tuyos para usarlos en cualquier momento.

Ahorra, invierte y aumenta esos dólares para ayudarte a generar unos buenos ahorros para la jubilación.

Decidir. Abrir. Usar. Administrar. Optimizar. Las cinco etapas de tu camino con una HSA de Optum Bank.

Si tienes preguntas o deseas obtener más información, visita optumbank.com.

(Logotipo de OPTUMBank^®)

Descargo de responsabilidad: Las inversiones no están aseguradas por la FDIC ni garantizadas por OPTUMBank^®; por lo tanto, pueden perder valor.

Las cuentas de ahorros de salud (HSA, por sus siglas en inglés) son cuentas individuales que ofrece o administra OPTUMBank^®, miembro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), y están sujetas a requisitos y restricciones de elegibilidad sobre depósitos y retiros para evitar penalidades del IRS. Es posible que se apliquen impuestos estatales. Los cargos pueden reducir las ganancias de la cuenta. Esta comunicación no tiene la finalidad de brindar asesoramiento legal o fiscal. Las leyes y regulaciones federales y estatales están sujetas a cambios.