Transcripción del video: Optum Bank: declaración de impuestos y tu HSA

¿Quieres ahorrar dinero en impuestos?

(Logotipo de OPTUMBank®)

Es fácil con tu cuenta de ahorros de salud o HSA de OPTUMBank®.

Con tu HSA, puedes ahorrar en impuestos de 3 maneras diferentes.

En primer lugar, las contribuciones a tu HSA ingresan libres de impuestos sobre la renta.

En segundo lugar, cualquier dinero que retires de tu cuenta para pagar gastos médicos que califiquen también es libre de impuestos sobre la renta.

En tercer lugar, cualquier dinero que ahorres o inviertas genera rendimiento libre de impuestos sobre la renta.

¿Y qué sucede cuando haces una contribución a tu HSA después de los impuestos? No te preocupes, recibirás esos beneficios fiscales al momento de declarar tus impuestos sobre la renta.

(Gráfico del calendario con la fecha 15 de abril encerrada en un círculo)

Al sumar todo, es más dinero para ti y menos para el Gobierno.

Cuando llegue el momento de declarar tus impuestos, deberás recopilar cierta información sobre tu HSA.

En realidad, es bastante fácil; básicamente necesitas conocer los formularios 3 del IRS, vinculados a cuentas de ahorros de salud.

El formulario 1099-SA te indica las distribuciones o pagos totales que se realizaron desde tu HSA.

El formulario 5498-SA resume las contribuciones o depósitos que realizaste a tu HSA en un año fiscal en particular.

También puedes encontrar la información de tu contribución en el estado de cuenta de tu HSA de diciembre.

Formulario 8889: este es el formulario que realmente presentarás con tu declaración de impuestos federales sobre la renta.

Se puede completar usando la información de tu 1099-SA y 5498-SA.

Ten en cuenta que todos reciben el formulario 5498 (formulario 5498-SA).

Pero solo recibirás el formulario 1099 (formulario 1099-SA) si tuviste distribuciones ese año.

Si no alcanzaste un límite máximo de contribuciones, pero quieres capitalizar el ahorro fiscal, no hay problema.

Generalmente, tienes hasta la fecha límite de presentación de impuestos para hacer una contribución a tu HSA para el año fiscal anterior.

(Gráfico del calendario cambiando al día 15 de abril)

Otro consejo fiscal: asegúrate de comprender las normas de la HSA del lugar donde vives. Ciertos estados tienen reglas especiales con respecto a las HSA, por lo que es una buena idea comunicarte con un asesor fiscal para asegurarte de que estás pagando tus impuestos de forma correcta.

Y siempre puedes encontrar ayuda y recursos adicionales en línea en IRS.gov o en Optumbank.com

Ahorra de manera inteligente, ahorra libre de impuestos.

(Logotipo de OPTUMBank®)

Las cuentas de ahorros de salud (HSA, por sus siglas en inglés) son cuentas individuales que ofrece o administra OPTUMBank®, miembro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), y están sujetas a requisitos y restricciones de elegibilidad sobre depósitos y retiros para evitar penalidades del IRS. Es posible que se apliquen impuestos estatales. Los cargos pueden reducir las ganancias de la cuenta. Esta comunicación no tiene la finalidad de brindar asesoramiento legal o fiscal. Las leyes y regulaciones federales y estatales están sujetas a cambios.