15 maneras de utilizar tu cuenta de ahorros de salud

Si tienes seguro de salud, también podrías calificar para una cuenta de ahorros de salud libre de impuestos: una HSA, HRA o FSA. Echemos un vistazo a los 3 tipos de cuentas que puedes utilizar a tu favor:

• Cuenta de reembolso de gastos médicos (HRA, por sus siglas en inglés): Esta es una cuenta que abre tu empleador en tu nombre. Tu empleador hace aportes y tú puedes utilizarla para primas y gastos médicos calificados. Dependiendo de cómo la haya configurado tu empleador, es posible que debas gastar el dinero antes de que termine el año. Otras veces, el saldo se transfiere al año siguiente.
• Cuenta de ahorros de salud (HSA, por sus siglas en inglés): Esta es una cuenta bancaria personal para ayudarte a ahorrar y pagar los servicios de atención médica cubiertos y los gastos médicos calificados. Si eres miembro de UnitedHealthcare y tienes un plan con deducible alto, es posible que puedas abrir una HSA a través de Optum Bank^® (más información a continuación).
• Cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés): Tanto tú como tu empleador pueden hacer aportes. Eso te permite ahorrar más rápido para un evento médico importante, como una cirugía. El problema es que el dinero debe utilizarse antes del final del año del plan.
  

"Para muchas personas, seleccionar un plan de salud con una cuenta de ahorros de salud es una excelente opción para que el acceso a los servicios médicos sea más económico", dice Rebecca Madsen, directora ejecutiva de defensa de UnitedHealthcare. "Los fondos de la HSA pueden ayudar a pagar deducibles, copagos y otros costos de bolsillo calificados, como gastos dentales, de la vista y recetas, al tiempo que reducen tu ingreso sujeto a impuestos federales al reservar dinero antes de impuestos. Mejor aún, si no necesitas utilizar los fondos, pueden convertirse en ahorros que devengan intereses y que crecen con el tiempo, ayudando a las personas a pagar los gastos de atención médica en el futuro o durante la jubilación".

Una vez que una persona selecciona un plan de salud con una HSA, el dinero puede deducirse automáticamente de cada paga y depositarse en la cuenta, en algunos casos complementado con aportes de un empleador. Para pagar por la atención médica calificada, se puede usar una tarjeta de débito asociada con la HSA. La otra opción es pagar los costos médicos de tu bolsillo y luego recibir un reembolso de la HSA. En este caso, es importante guardar los recibos para la presentación de informes al momento de declarar impuestos.

La mayoría de las personas piensa en usar los ahorros de sus cuentas HSA, HRA o FSA para pagar cosas como recetas, deducibles para citas o gastos relacionados con cirugías. Pero hay muchas más formas de utilizar este dinero, incluidas estas 15 ideas:

Es posible que puedas utilizar tu cuenta para pagar tratamientos de salud alternativos que tu seguro no cubre, como homeopatía, ayurveda, terapia electromagnética o reiki.

¿Tienes un viaje largo hasta el consultorio del médico? Usa tus fondos para pagar los costos de traslado hacia y desde las citas médicas. Eso incluye gasolina, peajes, estacionamiento, transporte público, tarifas de taxi o incluso billetes de avión. Si tienes que pasar la noche cerca de un hospital, puedes destinar $50 a una habitación de hotel, o $100 si viajas con un acompañante.

Antes de resfriarte, abastécete de píldoras para la garganta, jarabe para la tos, aerosoles nasales, descongestionantes y expectorantes; una idea especialmente buena si tienes que gastar dinero antes de que termine el año.

Ciertos proyectos de mejoras en el hogar pueden ser elegibles para reembolso a través de tu cuenta de salud, siempre y cuando tu objetivo principal sea brindar atención médica para ti o tus dependientes. Esto incluye agregar ascensores al porche, construir rampas de entrada o salida, ampliar puertas, instalar barandillas, pasamanos o barras de apoyo, y bajar la altura de los gabinetes. Es posible que incluso puedas pagar renovaciones más importantes, como ascensores en el hogar o piscinas para tratar afecciones médicas como la esclerosis múltiple. Pero necesitarás una carta de necesidad médica de tu médico y deberás consultar con alguien que se especialice en gastos de salud libres de impuestos.

Puedes usar tus fondos para cosas como ortodoncia, reconstrucción dental, suministros para dentaduras postizas, como adhesivos y limpiadores, adhesión ortodóncica, dientes artificiales y carillas, si es necesario para prevenir o tratar enfermedades o restaurar funciones y no es cosmético.

Paga gastos relacionados con la atención de la vista, como los siguientes:

Usa tu HSA, FSA o HRA para comprar audífonos y baterías. Si alguna vez se estropean tus audífonos, también puedes utilizar los fondos para cubrir las reparaciones necesarias.

Esto no se aplica a las FSA ni a las HRA. Pero si tienes una HSA, puedes usarla para prepararte para la jubilación.

Si puedes aportar más de lo que gastas, el dinero crecerá libre de impuestos durante años. Y lo tendrás esperándote cuando más necesites atención. Puedes utilizar el dinero de una HSA para invertir en acciones, bonos y fondos mutuos, tal como lo harías con una cuenta de jubilación individual.¹

El IRS reevalúa los límites de aportes para las HSA cada año. En 2024, puedes aportar hasta $4,150 a tu HSA individual, o $8,300 si tienes cobertura familiar.²

Y si tienes 55 años o más, puedes agregar $1,000 adicionales en aportes compensatorios a tu HSA. Como no hay una fecha límite de reembolso, potencialmente puedes invertir los fondos de tu HSA y reembolsar gastos médicos de décadas de antigüedad, siempre que hayas incurrido en ellos después de abrir la cuenta. Solo asegúrate de guardar tus recibos en caso de que el IRS llame a tu puerta.

Las personas con problemas de la vista o la audición u otras discapacidades físicas pueden usar sus cuentas de salud para comprar un animal de servicio, como un perro guía u otro animal de compañía. Y eso cubre mucho más que el costo de adquirir y entrenar a tu ayudante peludo. Puedes usar tus dólares libres de impuestos para pagar por la comida, el aseo y la atención veterinaria. Si ayuda a mantener la salud del animal, puedes utilizar tus fondos libres de impuestos para comprarlo.

El parto es un acontecimiento fundamental en la vida de una persona. También es muy caro. Pero tu cuenta de salud libre de impuestos puede cubrir los gastos hospitalarios directos que puedan haberse acumulado durante el parto. La cuenta también se puede utilizar para pagar muchos gastos acumulados antes y durante el embarazo, como pruebas de embarazo, vitaminas prenatales, clases de Lamaze e incluso fertilización in vitro. 

Si tienes una HSA, esto es para ti. Como el dinero nunca caduca, puedes llevarlo contigo si dejas tu trabajo o la póliza de salud que este incluía. Y luego podrás usarlo para pagar las primas de tu seguro.

Si tu compañía ofrece continuación de cobertura COBRA, puedes usar tu HSA para pagarla. De lo contrario, y si actualmente recibes prestaciones por desempleo, puedes utilizar los fondos para pagar las primas de un seguro de salud tradicional.

Medicare ofrece otra oportunidad de utilizar tu HSA para pagar las primas del seguro. También puedes pagar tu prima de Medicare Advantage con fondos de la HSA, pero las primas de las pólizas de seguro complementario de Medicare no son elegibles.

El yoga es una forma maravillosa de estimular la atención plena, aliviar la ansiedad y fortalecer el cuerpo. Y si tu médico lo receta para tratar una afección médica, como la artritis, se convierte en un gasto elegible de la cuenta de salud.

Casi la mitad de los adultos estadounidenses viven con hipertensión (presión arterial alta), según la American Heart Association. Si crees que puedes estar en riesgo, un monitor de presión arterial doméstico es una de las mejores maneras de controlar tu salud cardíaca.

Si tu póliza de seguro de salud no cubre el costo de un monitor, puedes usar los fondos de tu cuenta médica libre de impuestos para comprar uno. Optum Store ofrece varios monitores de presión arterial que se pueden entregar a domicilio.

Utiliza tu HSA, FSA o HRA para abastecerte de artículos esenciales para la menstruación. Los artículos elegibles incluyen:

Durante la inscripción abierta, selecciona un plan médico con una HSA. Los planes que ofrecen una HSA generalmente tienen costos de primas más bajos y un deducible más alto, que, para el año del plan 2023, es de al menos $1,500 para un individuo o $3,000 para una familia.²

Para abrir tu HSA, necesitarás tu:

• Número de Seguro Social
• Dirección de correo electrónico
• Número de grupo (de tu tarjeta de identificación del plan de salud)
• Número de identificación (de una licencia de conducir válida, un documento de identidad emitido por el estado o un pasaporte)

Los miembros elegibles de UnitedHealthcare pueden abrir una HSA aquí.